Versicherungsmakler beauftragen in 6 Schritten

Prüfen Sie zuerst, ob er als Versicherungsmakler eingetragen ist

Ein Versicherungsmakler arbeitet in Ihrem Auftrag und sucht unter vielen Versicherungen die passende aus. Ein Vertreter arbeitet im Auftrag einer oder mehrerer Versicherungen und verkauft deren Verträge. Am Schild über der Tür sehen Sie den Unterschied oft nicht.

Im Vermittlerregister standen am 1. Juli 2026 genau 47.244 Versicherungsmakler. Dazu kamen 97.780 Vertreter, die fest an eine oder mehrere Versicherungen gebunden sind, und 27.272 Vertreter mit eigener Erlaubnis. Im Register stehen also deutlich mehr Vertreter als Makler.

Auch die Versicherungsbüros in diesem Verzeichnis sind meist Agenturen einzelner Versicherungen, also Vertreter. Die Angaben stammen aus OpenStreetMap, einer offenen Karte im Internet, und sind nicht geprüft. Sicher klären können Sie den Status nur im Vermittlerregister. Es ist frei einsehbar, und mit der Registernummer aus der Erstinformation können Sie das Vermittlerregister prüfen, bevor Sie etwas unterschreiben.

Vom ersten Gespräch zur Empfehlung in 6 Schritten

Die Reihenfolge schützt Sie. Sie unterschreiben erst, wenn Sie wissen, mit wem Sie es zu tun haben. Und Sie kündigen keinen alten Vertrag, bevor ein neuer sicher steht.

Für Angaben zu Ihrer Gesundheit gilt eine eigene Regel. Braucht der Makler sie, etwa für eine Berufsunfähigkeitsversicherung, muss er Sie ausdrücklich um Ihre Einwilligung bitten. Diese Einwilligung muss klar vom übrigen Vertragstext getrennt sein, und Sie können sie jederzeit widerrufen.

Was Sie zum ersten Termin beim Versicherungsmakler mitbringen

Je vollständiger Ihre Unterlagen sind, desto besser kann der Makler Ihre Versicherungen prüfen. Legen Sie alles in eine Mappe oder scannen Sie es vorher ein.

6 Dinge für den ersten Termin

• Die Versicherungsscheine aller laufenden Verträge, also die Policen mit Vertragsnummer.
• Die letzte Beitragsrechnung jeder Versicherung.
• Briefe der Versicherungen zu Beitragserhöhungen oder Vertragsänderungen.
• Unterlagen zu offenen oder früheren Schäden.
• Angaben zu Einkommen, Beruf, Familie, Wohnung und Fahrzeugen.
• Ihre Fragen und Wünsche, auf einem Zettel notiert.

Für eine Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung fragt der Makler auch nach Ihrer Gesundheit. Legen Sie sich dafür eine Liste Ihrer Arztbesuche, Diagnosen und Behandlungen an. Die Anträge fragen nach solchen Angaben, und Ihre Antworten müssen stimmen.

Was mit Ihren Verträgen passiert, wenn Sie einen Makler beauftragen

Ihre bestehenden Versicherungen laufen unverändert weiter. Mit der Vollmacht bekommt der Makler nur das Recht, sich in Ihrem Namen um sie zu kümmern. Er legt die Vollmacht der jeweiligen Versicherung vor und kann dann für Sie Auskünfte einholen oder Änderungen beantragen, soweit die Vollmacht das erlaubt.

Danach prüft der Makler, ob Ihre Verträge noch zu Ihrem Leben passen. Er sucht nach Lücken, nach doppeltem Schutz und nach Verträgen, die nicht mehr zu Ihrem Bedarf passen. Diese Durchsicht ist die Bestandsaufnahme.

Hatten Sie bisher einen anderen Makler, kündigen Sie den alten Maklervertrag erst, wenn der neue unterschrieben ist. So bleibt kein Tag ohne Betreuung.

Ihr Makler begründet jede Empfehlung schriftlich

Der Makler muss Sie nach Ihren Wünschen und Ihrem Bedarf fragen und seinen Rat begründen. Das hält er schriftlich fest, eine E-Mail genügt. Dieses Beratungsprotokoll bekommen Sie, bevor der Vertrag zustande kommt.

Lesen Sie das Protokoll genau. Stimmt etwas nicht mit dem überein, was Sie im Gespräch gesagt haben, lassen Sie es korrigieren. Unterschreiben Sie keinen Verzicht auf Beratung oder Protokoll, denn ein Verzicht kann es Ihnen später schwer machen, Schadensersatz zu bekommen.

Will der Makler Ihnen nur die Verträge weniger Versicherungen anbieten, muss er Sie vorher darauf hinweisen. Dann nennt er Ihnen auch die Versicherungen, die er berücksichtigt hat. Fehlt dieser Hinweis, muss sein Vergleich eine ausreichende Zahl von Versicherungen umfassen.